उग्रो कैपिटल लिमिटेड: एक विस्तृत परिचय
भारत के तेजी से बढ़ते वित्तीय परिदृश्य में, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं। इन उद्यमों की वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, कई गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs) आगे आई हैं। इनमें से एक प्रमुख नाम उग्रो कैपिटल लिमिटेड है, जो अपने नवीन डेटा-तकनीक (DataTech) दृष्टिकोण और एमएसएमई खंड पर केंद्रित होने के कारण विशिष्ट पहचान रखती है। यह एक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण (Systemically Important) गैर-जमा स्वीकार करने वाली एनबीएफसी (NBFC-ND-SI) है, जिसका मुख्यालय मुंबई में है। कंपनी का उद्देश्य प्रौद्योगिकी और डेटा एनालिटिक्स का लाभ उठाकर भारत के उभरते बाजारों में छोटे व्यवसायों को समय पर और कुशल ऋण समाधान प्रदान करना है। वर्तमान में, उग्रो कैपिटल का एयूएम (प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियाँ) 12,081 करोड़ रुपये है और यह 31% की वार्षिक वृद्धि दर के साथ बढ़ रही है, जबकि सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (GNPA) 2.5% पर नियंत्रित हैं।
कंपनी का अवलोकन और पृष्ठभूमि
उग्रो कैपिटल लिमिटेड (कॉर्पोरेट पहचान संख्या L67120MH1993PLC070739) को मूल रूप से 10 फरवरी 1993 को निगमित किया गया था। इसका पंजीकृत कार्यालय इक्विनॉक्स बिजनेस पार्क, टॉवर 3, चौथी मंजिल, एलबीएस रोड, कुर्ला वेस्ट, मुंबई, महाराष्ट्र, भारत में स्थित है। कंपनी को 11 मार्च 1998 को 'चोखानी सिक्योरिटीज लिमिटेड' के रूप में स्थापित किया गया था और 18 सितंबर 2018 को इसने अपना वर्तमान नाम 'उग्रो कैपिटल लिमिटेड' अपनाया। यह बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE) और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) दोनों पर सूचीबद्ध एक सार्वजनिक कंपनी है।
कंपनी की अधिकृत शेयर पूंजी 270 करोड़ रुपये है, जिसमें 116.76 करोड़ रुपये की चुकता पूंजी शामिल है। प्रमुख संस्थागत निवेशकों में समेना कैपिटल शामिल है, जिसने मई 2025 में 500 करोड़ रुपये का अधिमान्य आवंटन किया। इंडिया रेटिंग्स ने कंपनी को ए+ रेटिंग दी है, जिसका दृष्टिकोण सकारात्मक है।
उग्रो कैपिटल का व्यवसाय मॉडल डेटा-तकनीक आधारित एनबीएफसी के रूप में कार्य करता है। यह मालिकाना एनालिटिक्स, ब्यूरो डेटा और वैकल्पिक डेटा (जैसे डिजिटल भुगतान इतिहास) का संयोजन करती है ताकि एमएसएमई को सुरक्षित और असुरक्षित ऋण दोनों प्रदान किए जा सकें। यह छोटे खुदरा विक्रेताओं, निर्माताओं और सेवा प्रदाताओं पर ध्यान केंद्रित करती है। कंपनी के नेतृत्व में उपाध्यक्ष और प्रबंध निदेशक के रूप में श्री शचिंद्र नाथ और मुख्य कार्यकारी अधिकारी के रूप में श्री अनुज पांडे (अगस्त 2025 से) जैसे अनुभवी पेशेवर शामिल हैं।
ऋण उत्पाद, ब्याज दरें और आवेदन प्रक्रिया
उग्रो कैपिटल एमएसएमई की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पाद प्रदान करती है। ये उत्पाद सुरक्षित और असुरक्षित दोनों श्रेणियों में आते हैं, जिससे विभिन्न व्यावसायिक मॉडलों के लिए लचीलापन सुनिश्चित होता है।
प्रमुख ऋण उत्पाद और शर्तें
- व्यापार ऋण (Business Loan):
- राशि: 1 लाख रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक।
- ब्याज दर: प्रति वर्ष 15.95% से लगभग 36% तक। यह ग्राहक के क्रेडिट प्रोफाइल और ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है।
- कार्यकाल: 12 महीने से 120 महीने तक (1 वर्ष से 10 वर्ष)।
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 4% तक, जो अप्रतिदेय होता है।
- सुरक्षा: सुरक्षित (संपार्श्विक के साथ) या असुरक्षित (संपार्श्विक के बिना) दोनों प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं।
- संपत्ति के बदले ऋण (Loan Against Property - LAP):
- राशि: 5 करोड़ रुपये तक।
- ब्याज दर: प्रतिस्पर्धी दरें, आधार दर URR 14.90% है।
- कार्यकाल: 60 महीने से 180 महीने तक (5 वर्ष से 15 वर्ष)।
- प्रोसेसिंग शुल्क: शुल्क अनुसूची के अनुसार।
- सुरक्षा: संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है, जिसमें ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात लगभग 33% तक हो सकता है।
- क्रेडिट लाइन (Line of Credit):
- राशि: 2 लाख रुपये तक।
- ब्याज दर: 26% प्रति वर्ष; ऋण में रूपांतरण पर यह 32% हो सकती है।
- कार्यकाल: यह एक आवर्ती सुविधा है; ईएमआई में रूपांतरण 3 से 12 महीने तक हो सकता है।
- प्रोसेसिंग शुल्क: शून्य।
- सुरक्षा: यह आमतौर पर एक असुरक्षित उत्पाद है।
अन्य शुल्क और प्रभार
प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य प्रभार उत्पाद, ग्राहक खंड और भौगोलिक स्थिति के अनुसार भिन्न होते हैं। देर से भुगतान या दंडात्मक शुल्क प्रतिबंध पत्र के अनुसार लगाए जाते हैं और कंपनी की वेबसाइट पर अपडेट किए जाते हैं। उधारकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे आवेदन करने से पहले सभी शुल्कों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
आवेदन प्रक्रिया और आवश्यकताएँ
उग्रो कैपिटल ने ऋण आवेदन प्रक्रिया को डिजिटल और सुलभ बनाने पर जोर दिया है।
- आवेदन के माध्यम:
- डिजिटल: कंपनी के GRO X एंड्रॉइड और आईओएस ऐप (50K+ डाउनलोड, 4.2/5 रेटिंग) के माध्यम से।
- वेबसाइट: उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन।
- शाखाएँ: पूरे भारत में 309 शाखाओं का नेटवर्क है।
- केवाईसी और ऑनबोर्डिंग:
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- उद्यम पंजीकरण
- बैंक स्टेटमेंट
- जीएसटी रिटर्न
- संपत्ति दस्तावेज (संपत्ति के बदले ऋण के लिए)
- क्रेडिट स्कोरिंग और अंडरराइटिंग: कंपनी का एआई-संचालित डेटाटेक प्लेटफॉर्म डिजिटल लेनदेन इतिहास, बाहरी रेटिंग और संपार्श्विक गुणवत्ता का आकलन करके तत्काल स्कोरिंग करता है। फ्लोटिंग दरों को त्रैमासिक रूप से एएलसीओ अनुमोदन द्वारा रीसेट किया जाता है।
- वितरण और संग्रह: स्वीकृत होने पर, धन बैंक मैंडेट के माध्यम से सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाता है। संग्रह डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म (क्यूआर-आधारित) और डिफ़ॉल्ट के लिए फील्ड फोर्स के माध्यम से किया जाता है। कंपनी 17 भागीदारों के साथ सह-ऋण साझेदारी भी करती है, जो एयूएम का 42% कवर करती है।
डिजिटल नवाचार और बाजार की स्थिति
उग्रो कैपिटल ने प्रौद्योगिकी को अपने परिचालन के केंद्र में रखा है, जो इसे भारत में एमएसएमई ऋणदाताओं के बीच एक मजबूत स्थिति प्रदान करता है।
मोबाइल ऐप और डिजिटल अनुभव
कंपनी का GRO X मोबाइल ऐप एक प्रमुख डिजिटल पेशकश है। यह ऐप एआई/डेटा एनालिटिक्स-संचालित क्रेडिट लाइन, ऑन-टैप उपयोग-आधारित वित्तपोषण प्रदान करता है, और संपार्श्विक-मुक्त तत्काल क्यूआर-आधारित भुगतान जैसी सुविधाओं के साथ आता है। ऐप को 50,000 से अधिक बार डाउनलोड किया गया है और इसकी औसत रेटिंग 4.2/5 है, जो इसकी उपयोगिता और दक्षता को दर्शाती है। कंपनी की वेबसाइट भी ई-केवाईसी, ईएमआई कैलकुलेटर और ऑनलाइन आवेदन ट्रैकिंग जैसी सुविधाओं के साथ एक प्रतिक्रियाशील डिजिटल अनुभव प्रदान करती है। उग्रो कैपिटल की भौगोलिक पहुंच पूरे भारत के उभरते बाजारों तक है, जिसमें 309 शाखाएँ उसके नेटवर्क का हिस्सा हैं।
नियामक स्थिति और अनुपालन
उग्रो कैपिटल भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के साथ एक गैर-जमा स्वीकार करने वाली, प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण एनबीएफसी (NBFC-ND-SI) के रूप में पंजीकृत है। यह प्रायोरिटी सेक्टर लेंडर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया की सदस्य भी है। कंपनी आरबीआई के दिशानिर्देशों का पूरी तरह से अनुपालन करती है और कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (MCA) और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) को अपनी वार्षिक फाइलिंग प्रस्तुत करती है। उपभोक्ता संरक्षण के लिए, उग्रो कैपिटल पारदर्शी दर प्रकटीकरण, शिकायत निवारण तंत्र, ऐप में डेटा गोपनीयता उपाय और वित्तीय लोकपाल योजनाओं में भागीदारी सुनिश्चित करती है।
ग्राहक समीक्षा और बाजार की स्थिति
GRO X ऐप को गति और उपयोग में आसानी के लिए सकारात्मक प्रतिक्रिया मिली है। हालांकि, कुछ सामान्य शिकायतें दस्तावेज़ों में देरी और शाखा सेवा के समय में लगने वाले समय से संबंधित हैं। कंपनी समर्पित कॉल सेंटर, फील्ड कलेक्शन टीमों और डिजिटल सेल्फ-सर्विस पोर्टल्स के माध्यम से सेवा गुणवत्ता बनाए रखने का प्रयास करती है। कंपनी की सामाजिक प्रभाव रिपोर्ट में 3,369 एमएसएमई को 642 करोड़ रुपये के जलवायु क्षेत्र के वित्तपोषण के सफल मामले सामने आए हैं।
बाजार में, उग्रो कैपिटल एमएसएमई खंड में शीर्ष पांच एनबीएफसी सह-ऋणदाताओं में से एक है, जिसमें उसके ऋण पोर्टफोलियो का 70% सुरक्षित ऋण है। 12,081 करोड़ रुपये के एयूएम और 2.5% के सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (GNPA) के साथ, यह बजाज फिनसर्व, एलएंडटी फाइनेंस और टाटा कैपिटल जैसे प्रतिस्पर्धियों के खिलाफ एक मजबूत स्थिति रखती है। कंपनी ने वित्त वर्ष 26 की पहली तिमाही में कुल आय में 40% की वार्षिक वृद्धि के साथ 421.8 करोड़ रुपये और कर के बाद लाभ (PAT) में 12% की वृद्धि के साथ 34.1 करोड़ रुपये दर्ज किए हैं। इसने 50 से अधिक ऋणदाताओं से 7,586 करोड़ रुपये का विविध ऋण जुटाया है। कंपनी अपने असुरक्षित पोर्टफोलियो तनाव को लगभग 3% क्रेडिट लागत पर नियंत्रित करती है और नए पोर्टफोलियो के लिए 10% आरक्षित रखती है, जो इसके मजबूत जोखिम प्रबंधन को दर्शाता है।
संभावित उधारकर्ताओं के लिए व्यावहारिक सलाह
यदि आप उग्रो कैपिटल लिमिटेड से ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो यहाँ कुछ व्यावहारिक सलाह दी गई हैं:
- अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें: सबसे पहले अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से समझें। आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, किस उद्देश्य के लिए, और आप कितने समय में इसे चुका सकते हैं? यह आपको सही ऋण उत्पाद चुनने में मदद करेगा।
- ब्याज दरों और शुल्कों की तुलना करें: उग्रो कैपिटल विभिन्न दरों पर कई उत्पाद प्रदान करता है। अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त और प्रतिस्पर्धी दर वाला विकल्प खोजने के लिए सभी विकल्पों की तुलना करें। प्रोसेसिंग शुल्क और किसी भी अन्य छिपे हुए शुल्क पर ध्यान दें।
- दस्तावेज़ तैयार रखें: आवेदन प्रक्रिया को सुचारू बनाने के लिए पैन, आधार, उद्यम पंजीकरण, बैंक स्टेटमेंट और जीएसटी रिटर्न जैसे सभी आवश्यक दस्तावेज़ पहले से तैयार रखें। संपत्ति के बदले ऋण के लिए, संपत्ति के सभी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी।
- नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें: किसी भी ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, सभी नियमों और शर्तों, विशेष रूप से देर से भुगतान के दंड और पूर्व भुगतान विकल्पों को ध्यान से पढ़ें और समझें।
- ग्राहक सेवा से संपर्क करें: यदि आपके कोई प्रश्न या चिंताएँ हैं, तो उग्रो कैपिटल की ग्राहक सेवा या शाखा कर्मचारियों से संपर्क करने में संकोच न करें। एक स्पष्ट समझ आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद करेगी।
- अपनी क्रेडिट योग्यता बनाए रखें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आपको भविष्य में बेहतर ऋण शर्तों और दरों तक पहुँचने में मदद मिलेगी। अपने भुगतानों को समय पर करें और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।
संक्षेप में, उग्रो कैपिटल लिमिटेड भारतीय एमएसएमई के लिए एक विश्वसनीय और तकनीकी रूप से उन्नत ऋणदाता के रूप में उभरी है। इसकी डेटा-संचालित ऋण दृष्टिकोण और विविध उत्पाद श्रृंखला छोटे व्यवसायों को उनकी वृद्धि और विकास के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुँचने में सक्षम बनाती है।
