कंपनी का अवलोकन और पृष्ठभूमि
अहमदाबाद, गुजरात में मुख्यालय वाली लेंडिट इनोवेशन एंड टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड (LENDITT INNOVATIONS & TECHNOLOGIES PRIVATE LIMITED) भारत के गतिशील वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी है। 31 अगस्त 2020 को निगमित, लेंडिट एक डिजिटल-फर्स्ट ऋण मंच के रूप में उभरा है, जिसका उद्देश्य वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों की तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करना है। यह कंपनी भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा अनुमोदित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ साझेदारी करके काम करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि इसके सभी ऋण उत्पाद नियामक दिशानिर्देशों का पालन करते हैं।
लेंडिट का व्यापार मॉडल पूरी तरह से डिजिटल है, जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल एप्लिकेशन या वेबसाइट के माध्यम से त्वरित व्यक्तिगत और जीवनशैली ऋण के लिए आवेदन करने की सुविधा देता है। इसका लक्ष्य 21 से 45 वर्ष की आयु के कामकाजी भारतीय हैं जो आपात स्थिति, यात्रा, उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुएं, चिकित्सा आवश्यकताएं और अन्य व्यक्तिगत खर्चों के लिए अल्पकालिक क्रेडिट की तलाश में हैं। कंपनी कागज़ रहित प्रक्रिया, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) आधारित अंडरराइटिंग और मात्र 15 मिनट के भीतर ऋण संवितरण के लिए प्रसिद्ध है, जो इसे डिजिटल ऋण बाजार में एक मजबूत दावेदार बनाता है।
लेंडिट की अधिकृत शेयर पूंजी 1 करोड़ रुपये और चुकता पूंजी 10 लाख रुपये है, जो शेयरों द्वारा सीमित एक गैर-सरकारी इकाई के रूप में पंजीकृत है। इसके प्रमुख निदेशकों में हर्षित राजेश शाह, मिहिर सुरेंद्र रणपारा, कुणाल पारिख और हार्दिक प्रदीप शाह शामिल हैं, जिन्होंने कंपनी के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
लेंडिट के ऋण उत्पाद और सेवाएँ
लेंडिट विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पादों और वित्तीय सेवाओं की पेशकश करता है, जिन्हें भारतीय उपभोक्ताओं की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
उपलब्ध ऋण उत्पाद
- व्यक्तिगत ऋण: अप्रत्याशित खर्चों या सामान्य वित्तीय जरूरतों के लिए।
- चिकित्सा ऋण: तत्काल चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए।
- यात्रा ऋण: अवकाश या व्यापार यात्रा के लिए वित्तीय सहायता।
- बाइक ऋण: दोपहिया वाहन खरीदने के लिए।
- मोबाइल ऋण: नया मोबाइल फोन खरीदने के लिए।
- उपभोक्ता टिकाऊ ऋण: घरेलू उपकरण या अन्य टिकाऊ उपभोक्ता वस्तुएं खरीदने के लिए।
ऋण उत्पादों के अलावा, लेंडिट अतिरिक्त वित्तीय सेवाएँ भी प्रदान करता है जिनमें गृह ऋण सहायता, डिजिटल सोना और चांदी में निवेश, और ओपीडी एवं वेलनेस बीमा शामिल हैं, जो इसके मंच को एक व्यापक वित्तीय समाधान प्रदाता बनाते हैं।
ब्याज दरें, शुल्क और शर्तें
- ऋण राशि: लेंडिट ₹7,500 से लेकर ₹3,00,000 तक की ऋण राशि प्रदान करता है।
- ब्याज दरें: वार्षिक ब्याज दरें उधारकर्ता की जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर 28% प्रति वर्ष से शुरू होकर 36% प्रति वर्ष तक हो सकती हैं। कुछ उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए, सभी शुल्कों सहित वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) 40% तक पहुँच सकती है, हालांकि यह एक सांकेतिक आंकड़ा है।
- ऋण अवधि: चुकौती की अवधि 30 दिनों से लेकर 365 दिनों (एक वर्ष तक) तक लचीली होती है।
- चुकौती विकल्प: उपयोगकर्ता यूपीआई, डेबिट/क्रेडिट कार्ड और नेट बैंकिंग के माध्यम से आसानी से अपने ऋण का पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
- प्रसंस्करण शुल्क: ऋण राशि का 5% से 6.5% प्रसंस्करण शुल्क के रूप में लिया जाता है, जिसमें प्रसंस्करण शुल्क (पीएफ), दस्तावेज़ शुल्क (डीसी) और वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) शामिल होता है। यह राशि ऋण संवितरण से पहले अग्रिम रूप से काट ली जाती है।
- विलंब शुल्क: देय तिथि के बाद प्रति दिन ₹100 का विलंब शुल्क लग सकता है, हालांकि यह जानकारी अपुष्ट है और आमतौर पर फिनटेक कंपनियों में ऐसी प्रथा होती है।
- संपार्श्विक: लेंडिट द्वारा प्रदान किए गए सभी ऋण असुरक्षित होते हैं; किसी संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है।
आवेदन प्रक्रिया, तकनीकी पहलू और नियामक स्थिति
लेंडिट की पूरी प्रक्रिया डिजिटल है, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए ऋण प्राप्त करना त्वरित और सुविधाजनक हो जाता है।
आवेदन प्रक्रिया और आवश्यकताएँ
- आवेदन के चैनल: ऋण के लिए आवेदन लेंडिट के मोबाइल एप्लिकेशन (जो आईओएस और एंड्रॉइड दोनों पर उपलब्ध है) या इसकी वेबसाइट के माध्यम से किया जा सकता है। गूगल प्ले स्टोर पर इसके 10 लाख से अधिक डाउनलोड और 4.1 की औसत रेटिंग है।
- केवाईसी और ऑनबोर्डिंग: डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया में आधार/पैन कार्ड, पते का प्रमाण और बैंक स्टेटमेंट जैसे दस्तावेज़ अपलोड करना शामिल है। ट्रूशील्ड.एआई (TrueShield.AI) नामक एआई-संचालित सत्यापन प्रणाली धोखाधड़ी का पता लगाने और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने में मदद करती है।
- क्रेडिट स्कोरिंग: लेंडिट एक मालिकाना एल्गोरिथम का उपयोग करता है जो क्रेडिट ब्यूरो डेटा, लेनदेन इतिहास और एआई-आधारित जोखिम मॉडल को जोड़ता है ताकि उधारकर्ताओं की साख का मूल्यांकन किया जा सके।
- संवितरण: स्वीकृत ऋण राशि सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में स्थानांतरित की जाती है। इसमें नकदी, वॉलेट या एजेंटों का कोई हस्तक्षेप नहीं होता है।
मोबाइल ऐप की सुविधाएँ और उपयोगकर्ता अनुभव
लेंडिट का मोबाइल एप्लिकेशन उपयोगकर्ता अनुभव पर केंद्रित है, जिसमें कई सुविधाएँ शामिल हैं:
- त्वरित पात्रता जांच।
- कागज़ रहित दस्तावेज़ अपलोड।
- वास्तविक समय में ऋण स्वीकृति।
- खर्च विश्लेषण सुविधाएँ।
- बीमा, डिजिटल सोना और गृह ऋण मॉड्यूल का एकीकरण।
उपयोगकर्ता समीक्षाओं के अनुसार, ऐप की गति और सरलता की अक्सर प्रशंसा की जाती है, हालांकि कुछ उपयोगकर्ताओं ने उच्च शुल्क और ग्राहक सहायता प्रतिक्रियाओं में कभी-कभी देरी की शिकायत की है।
नियामक स्थिति और अनुपालन
यह समझना महत्वपूर्ण है कि लेंडिट स्वयं एक एनबीएफसी नहीं है। यह आरबीआई-अनुमोदित एनबीएफसी जैसे
चिनमय फिनलीज लिमिटेड (Chinmay Finlease Limited) और मधुर इंस्टॉलमेंट्स प्राइवेट लिमिटेड (Madhur Instalments Private Limited) के साथ साझेदारी में काम करता है। इसका मतलब है कि सभी क्रेडिट उत्पाद इन भागीदार एनबीएफसी के लाइसेंस के तहत जारी किए जाते हैं और आरबीआई के सख्त दिशानिर्देशों के अधीन होते हैं।
लेंडिट केवाईसी/एएमएल (अपने ग्राहक को जानें/धन शोधन विरोधी), डेटा गोपनीयता और निष्पक्ष उधार मानदंडों का पालन करता है। एआई-आधारित धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियाँ पहचान की चोरी और धन शोधन को कम करने में मदद करती हैं। सितंबर 2025 तक, लेंडिट के खिलाफ किसी भी नियामक कार्रवाई या दंड का कोई सार्वजनिक रिकॉर्ड नहीं है, जो इसके अनुपालन प्रयासों को दर्शाता है।
बाजार में स्थिति, प्रतिस्पर्धा और उधारकर्ताओं के लिए सलाह
भारत के डिजिटल ऋण बाजार में लेंडिट कई प्रतिस्पर्धियों का सामना करता है, जिनमें प्रमुख रूप से क्रेडिटबी (KreditBee), अर्लीसैलरी (EarlySalary), नीरा (NIRA) और कैशई (CASHe) जैसे खिलाड़ी शामिल हैं, साथ ही पारंपरिक एनबीएफसी भी इस क्षेत्र में मौजूद हैं।
बाजार में स्थिति और प्रतिस्पर्धात्मक लाभ
लेंडिट अपनी कुछ विशिष्ट विशेषताओं के माध्यम से खुद को अलग करता है:
- एआई-संचालित ऑनबोर्डिंग: 15 मिनट से भी कम समय में ऋण संवितरण सुनिश्चित करने वाली कुशल एआई-आधारित प्रक्रिया।
- उत्पाद मिश्रण: व्यक्तिगत ऋणों से परे बीमा, डिजिटल सोना और गृह ऋण जैसी अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं की पेशकश।
हालांकि इसकी बाजार हिस्सेदारी और विकास दर के कुछ आंकड़े अपुष्ट हैं, अनुमान बताते हैं कि यह डिजिटल व्यक्तिगत ऋण बाजार में 1-2% की हिस्सेदारी रखता है और इसने वर्ष-दर-वर्ष संवितरण में 50% की वृद्धि देखी है। कंपनी टियर 3 शहरों में विस्तार करने और डेटा-संचालित क्रेडिट स्कोरिंग के लिए दूरसंचार ऑपरेटरों के साथ साझेदारी करने की भी योजना बना रही है।
संभावित उधारकर्ताओं के लिए व्यावहारिक सलाह
एक वित्तीय विशेषज्ञ के रूप में, मैं लेंडिट या किसी भी डिजिटल ऋणदाता से ऋण लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करने की सलाह देता हूँ:
- सभी शर्तों को समझें: ऋण समझौते में उल्लिखित ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, विलंब शुल्क और अन्य छिपी हुई लागतों को ध्यान से पढ़ें और समझें। लेंडिट का प्रसंस्करण शुल्क 5-6.5% है, जो अन्य ऋणदाताओं की तुलना में उच्च लग सकता है।
- ब्याज दरों की तुलना करें: लेंडिट की ब्याज दरें 28% से 36% प्रति वर्ष तक हैं। विभिन्न ऋणदाताओं की दरों की तुलना करें ताकि आपको सबसे सस्ता विकल्प मिल सके। उच्च एपीआर (40% तक) का मतलब है कि आपको मूल राशि के ऊपर काफी अधिक भुगतान करना होगा।
- अपनी चुकौती क्षमता का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम होंगे। विलंब शुल्क ₹100 प्रति दिन हो सकता है, जो आपकी वित्तीय स्थिति पर अनावश्यक बोझ डाल सकता है।
- डिजिटल प्रक्रिया की सुविधा: लेंडिट की 15 मिनट की संवितरण सुविधा आपातकालीन स्थितियों के लिए बहुत उपयोगी है, लेकिन इसकी सुविधा के कारण अनावश्यक ऋण लेने से बचें।
- ग्राहक सेवा पर ध्यान दें: हालांकि ऐप की रेटिंग अच्छी है, कुछ उपयोगकर्ताओं ने ग्राहक सेवा प्रतिक्रिया में देरी की शिकायत की है। यदि आपको सहायता की आवश्यकता है तो इन-ऐप चैट, ईमेल या हेल्पलाइन नंबर (+91 7862839654) का उपयोग करें।
- नियामक अनुपालन: लेंडिट आरबीआई-अनुमोदित एनबीएफसी के साथ साझेदारी में काम करता है, जो सुरक्षा का एक स्तर प्रदान करता है। हालांकि, हमेशा यह सुनिश्चित करें कि आप जिस भी ऋणदाता से जुड़ रहे हैं वह नियामक दिशानिर्देशों का पालन करता हो।
संक्षेप में, लेंडिट भारत में तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक सुविधाजनक और त्वरित समाधान प्रदान करता है। हालांकि, किसी भी वित्तीय उत्पाद की तरह, ऋण लेने से पहले पूरी जानकारी प्राप्त करना, शर्तों को समझना और अपनी चुकौती क्षमता का ईमानदारी से मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।
